Бомба под банковским сектором Кыргызстана?
и Уши Шора
Жылдыз АЛИЕВА, Бишкек
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Кыргызстана может столкнуться с беспрецедентными проблемами с риском перерастания в полноценный коллапс для всей экономики страны, предупреждают эксперты. Все банки наших южных соседей в одночасье оказались перед перспективой попадания под вторичные санкции Запада против России, что, буквально, будет означать гибель всего сектора, что, в свою очередь, может привести к экономическому коллапсу республики и, как следствие, к социальному взрыву. Причиной этому стал кыргызский «Капитал Банк Центральной Азии», который на неделе оказался в центре международного скандала и теперь обвиняется в международных схемах по проведению платежей за поставки оружия в Россию, с участием известных финансовых аферистов - Илана Шора, Алексея Ширшова и Андрея Гойхмана. В Кыргызстане именно этот финансовый институт решили превратить в главного оператора переводов из России, поставив остальные банки по этой популярной в народе финуслуги в зависимость от него.
В июле 2024 года в результате национализации ОАО «Капитал Банк Центральной Азии» перешел в полное владение кыргызского Госагентства по управлению госимуществом, а в апреле 2025 года 100% этих акций агентство безвозмездно передало министерству финансов КР, сделав уже Минфин единоличным акционером банка.
17 марта 2025 года Кабинет Министров Кыргызстана издал распоряжение, согласно которому ОАО «Капитал банк Центральной Азии» становится единственным расчетным банком по рублевым операциям в рамках пилотного проекта сроком на шесть месяцев. Все трансграничные переводы физических и юридических лиц в/из России, а также обменные операции с рублями на сумму свыше 3 млн рублей, если превышены месячные лимиты на клиента – должны выполняться посредством Капитал банка. Согласно последовавшему постановлению от 4 апреля 2025 года Нацбанка Кыргызской Республики, нововведения по наличным операциям уже вступили в силу с 14 апреля, по безналичным — с 1 мая. Новый порядок будет действовать минимум до 17 сентября этого года.
Теперь, все остальные кыргызские банки второго уровня обязаны открыть корреспондентские счета в Капитал банке, и осуществлять рублевые операции только через него. Как отмечают специалисты, происшедшее ставит весь банковский сектор, и экономику республики перед целым рядом проблем и страновых рисков, которые они оценивают, как резко-негативные. Главный же риск – концентрация всех контактов с Россией в одном финансовом институте с подчинением его ведению всех остальных банков опасно тем, что может привести к подпаданию под вторичные санкции Запада всей финансовой системы страны разом.
«Капитал банк» – дублер «Керемет банка»
Напомним, что несколько месяцев назад один из кыргызских госбанков – «Керемет банк» уже попал под вторичные санкции OFAC Минфина США, что говорит о том, что аналогичный сценарий для еще одного кыргызского банка практически автоматически повлечет санкции для всего кыргызского финсектора. Это будет означать отключение Кыргызстана от мировой банковской системы, и буквально гибель банковского сектора страны, не избалованного резервами и остро зависимого от международных доноров. «Керемет» и «Капитал банк» связаны между собой не только государством, но и влиятельными фигурами на финансовом рынке Кыргызстана, не говоря уже о дублирующем менеджменте. К примеру, недавно Кантемир Чалбаев, бывший заместитель председателя «Керемет банка», был назначен новым председателем правления «Капитал банка». Впрочем, это – полбеды. Основная беда – что за этой рискованной схемой могут стоять старые махинаторы бакиевских времен. Как сообщает в своем расследовании независимое информагентство IPN.md, в руководство «Капитал Банка Центральной Азии» не просто внедрена целая команда бывших топ-менеджеров из «Керемета» во главе с председателем правления Кантемиром Чалбаевым. За их спинами угадываются силуэты неофициальных «смотрящих» за работой банка — известных в прошлом «финансовых деятелей» — Алексея Ширшова и Андрея Гойхмана. Официально они преследуются властями Кыргызстана по обвинению в многочисленных финансовых махинациях и аферах по отмыванию денег через подконтрольные им структуры в республике. Теперь общественность опасается, что они также имеют непосредственное отношение к подсанкционному «Керемету», а с ним – и к «Капиталу».
По сообщениям источников, в обсуждениях роли «Керемет Банка» в схеме обхода западных санкций также принял участие молдавский олигарх Илан Шор, включенный в санкционный список США и в настоящее время скрывающийся в России. У себя на родине он приговорен к 15 годам тюрьмы за финансовые махинации, позволившие ему украсть из банков Молдовы до миллиарда долларов, однако, бежал из страны в Россию, получил ее гражданство и иммунитет от преследования со стороны молдавских властей. Расследователи-журналисты и власти Молдовы обвиняют Шора в подкупе молдавских избирателей на последних выборах в стране и тесном сотрудничестве с ФСБ РФ. США и ЕС ввели против него санкции за попытку свержений молдавских властей и установлению пророссийского режима в Кишиневе. До «Капитал Банка» «Керемет» был основным финансовым учреждением, содействующим транзакциям для санкционированных российских компаний, включая «Промсвязьбанк» (ПСБ) – главный военный банк России, участвующий в схемах покупки Россией оружия. Теперь в схеме, где Илан Шор играет ключевую роль, происходят изменения, которые могут побудить США ввести новые санкции против «Капитал банка», поскольку теперь он призван выполнить роль «Керемет банка» в схемах проведения этих платежей.
«Связь между ПСБ, Шором и «Керемет Банком» была упомянута OFAC в обосновании санкций против кыргызского банка. По крайней мере с лета 2024 года должностные лица АО «Керемет Банк» координируют действия с российскими должностными лицами и Промсвязьбанком с целью реализации схемы уклонения от санкций, в рамках которой «Керемет Банк» будет осуществлять трансграничные переводы от имени Промсвязьбанка.Илан Шор, находящийся под санкциями США и скрывающийся в России, участвовал в обсуждениях роли банка в этой схеме», – говорится в расследовании IPN.md. Международные эксперты также предупреждают, что все иностранные банки, сотрудничающие с компаниями Шора, рискуют попасть под вторичные санкции США. Этот риск распространяется на любую организацию, участвующую в подобных схемах. «Когда имя Илана Шора появляется в одном предложении с Промсвязьбанком и кыргызскими государственными банками, речь уже идет не об экономике, а о системном риске и транснациональном соучастии», — говорит Андрей Курарару, эксперт по безопасности из аналитического центра WatchDog. По его мнению, недавнее дело с участием компании А7, контролируемой Шором (51%) и Промсвязьбанком (49%), демонстрирует четкий механизм обхода санкционного режима для оплаты поставок оружия в Россию. По словам Курарару, цель новой схемы Шора — создание альтернативных SWIFT каналов, посредничество в контрактах двойного назначения и отмывание денег для субъектов «серой зоны» российской экономики. «Керемет банк уже играл эту роль и теперь находится под санкциями OFAC. Капитал банк, недавно национализированный правительством Кыргызстана, движется по тому же пути», — сказал Курарару, добавив, что Шор не является независимым экономическим игроком, а представляет собой «операционное продолжение гибридной стратегии России». По его мнению, США могут ввести санкции против «Капитал банка», поскольку речь идет не просто о содействии обходу существующих санкций, а о сотрудничестве с Промсвязьбанком, — ключевым финансовым институтом российской военной машины.
Банк-прокладка для создания проблем или кто понесет ответственность?
О рисках попадания под санкции, и серьезных проблемах, возникающих у банковского сектора, говорит и экс-министр экономического регулирования Кыргызстана Женишбек Байгуттиев. «Своими решениями главы Кабмина и НБКР создали по сути - уполномоченный банк по работе с Россией. На сегодня ни в одной стране СНГ нет уполномоченных банков по работе с отдельными государствами. При этом у всех коммерческих банков Кыргызстана есть корреспондентские отношения с российскими банками. Для чего же в эти устоявшие, прошедшие поверку временем отношения вводить банк-посредник, то бишь коммерческую прокладку?», - задается вопросом экс-министр.
По оценке Байгуттиева, указанные изменения приведут к монополизации финансового рынка Кыргызстана, небывалой концентрации рисков при размещении огромных денежных средств только в одном расчетном банке – посреднике, и как закономерное следствие – их потере. Также они разрушат механизм денежных переводов не только между предприятиями, но и физическими лицами, что приведет к остановке поставок критически важных товаров для нашей страны из России – топлива, промышленных и продуктовых товаров, строительных материалов и прочего.
Байгуттиев утверждает, что с высокой долей вероятности, теперь будут применены «санкции – к самому банку, к должностным его лицам, его владельцам, когда единственный в стране уполномоченный банк-посредник/прокладка попадет под санкции либо под отключение его от SWIFT». «Это приведет к остановке трансграничных платежей для всех субъектов республики», - пригрозил он.
Как говорит экс-министр экономического регулирования Кыргызстана, властями страны искусственно создается «бутылочное горлышко» для деятельности банков, поскольку «загоняя все рублевые финансовые потоки страны в один банк-посредник», в результате чего вырастут и технические проблемы: «любой технический сбой, сбой в банковских программных системах или в корреспондентских отношениях остановит всю цепочку операций как бизнеса, так и граждан».
«Один единственный банк-посредник/прокладка окажется в ситуации, когда ему придется обрабатывать огромный объём ежедневных операций (расчеты, переводы, обмен валюты) в условиях неготовности его инфраструктуры и отсутствии достаточного количества банков-корреспондентов в РФ. На протяжении всего заявленного времени реализации пилотного проекта, все безналичные платежи: денежные переводы трудовых мигрантов своим семьям и оплата поставок критически важных товаров – ГСМ, продуктов питания, медикаментов, строительных материалов, потребительских, промышленных и других ввозимых из РФ товаров и услуг, и переводы из КР в РФ будут проходить только через банк-посредник «Капитал банк», - указал экс-чиновник. Он предупредил, что «неизбежные задержки в переводах нарушат движение товаров и выплат по контрактам, породят штрафные санкции за их несоблюдение». Кроме того, вследствие снижения количества и объемов операций банков произойдет уменьшение отчислений налогов в бюджет.
«Эта так называемая пилотная система, на деле несет в себе и коррупционную составляющую, которая должна получить не только политическую, но юридическую оценку. Генеральная прокуратура тоже должна дать свою оценку – насколько упомянутые распоряжение Кабмина и Постановление правления НБКР соответствуют законодательству, - говорит Байгуттиев. По мнению экс-министра «если соответствия нет, то и председатель Кабмина, и председатель правления Национального банка должны не только уйти в отставку, но и понести ответственность вплоть до уголовной».
